Thủ Thuật Hướng dẫn Các ngân hàng nhà nước bán sỉ ở Việt Nam Mới Nhất
Gan Feng Du đang tìm kiếm từ khóa Các ngân hàng nhà nước bán sỉ ở Việt Nam được Cập Nhật vào lúc : 2022-06-22 18:16:02 . Với phương châm chia sẻ Thủ Thuật Hướng dẫn trong nội dung bài viết một cách Chi Tiết Mới Nhất. Nếu sau khi đọc Post vẫn ko hiểu thì hoàn toàn có thể lại Comments ở cuối bài để Mình lý giải và hướng dẫn lại nha.Theo thống kê của Thương Hội Ngân hàng, tỉ trọng cho vay vốn bán lẻ của nhóm ngân hàng quy mô vừa và lớn chiếm 40% - 50%, đặc biệt có ngân hàng lên đến gần 90%. Cho vay tiêu dùng của các công ty tài chính đạt gần 200.000 tỉ đồng, tăng gần 6% so với năm 2022.
Mảnh đất phì nhiêu để gặt hái
Theo nhận định của ông Nguyễn Quốc Hùng, Tổng Thư ký Thương Hội Ngân hàng Việt Nam, với gần 50% dân số sử dụng thương mại điện tử, đặc biệt là thế hệ trẻ với hành vi tiêu dùng mới, với tỷ lệ lớn người dân không được tiếp cận những sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhà nước thì tiềm năng của ngân hàng nhà nước bán lẻ cũng như hoạt động và sinh hoạt giải trí thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam là rất lớn.
Cho vaybán lẻđóng góp gần 90% khuôn khổ tín dụng của VIB.
Còn ông Tim Leelahaphan, Chuyên Viên kinh tế tài chính phụ trách Thái Lan và Việt Nam, ngân hàng nhà nước Standard Chartered đưa ra một số trong những tín hiệu sáng sủa khác cho mảng bán lẻ đó là dự báo, kinh tế tài chính Việt Nam sẽ phục hồi mạnh mẽ và tự tin trong năm 2022, bắt nguồn từ thời điểm cuối quý I/2022. Cùng với đó,tầng lớp trung lưu tiếp tục mở rộng, giúp thúc đẩy tiêu dùng.
"Người dân Việt Nam khởi đầu tiêu pha mạnh tay hơn cho vui chơi, du lịch, nâng cao chất lượng đời sống... Ngoài ra, hạ tầng mới đưa vào sử dụng sẽ tiếp thêm nhiên liệu cho những hoạt động và sinh hoạt giải trí kinh tế tài chính, tạo ra thời cơ cho ngân hàng nhà nước, doanh nghiệp và người dân Việt Nam", ôngTim Evans dự báo.
Trong khi đó, bà Phạm Thùy Dương - phó tổng giám đốc Bộ phận Phân tích, Dragon Capital dẫn số liệu về dư nợ thành viên hộ tiêu dùng trên GDP ở Việt Nam mới chỉ ở mức 30%, thấp hơn nhiều so với Malaysia, Thái Lan, Trung Quốc. Thêm nữa, tỷ lệ phủ rộng của sản phẩm cho người tiêu dùng thành viên ở Việt Nam như cho vay vốn mua nhà, thẻ tín dụng hoặc bảo hiểm nhân thọ qua kênh ngân hàng nhà nước lúc bấy giờ cũng chưa cao. Chẳng hạn, thẻ tín dụng lúc bấy giờ chỉ chiếm khoảng chừng khoảng chừng 8-10% dân số trong khi Singapore là 95%... Do đó, mảng ngân hàng nhà nước bán lẻ còn dư địa phát triển lớn.
Từ những nhận định trên, những Chuyên Viên nhận định rằng, mảng bán lẻ tại Việt Nam đang ở quá trình phát triển sơ khai nên còn nhiều dư địa phát triển. Mặt khác, việc dịch chuyển sang bán lẻ cũng tiếp tục nâng cao biên lợi nhuận và mang lại thu nhập nhập ổn định hơn cho ngân hàng nhà nước.
Thực tế,thời gian qua, những ngân hàng nhà nước đã có nhiều chủ trương, giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng nhà nước bán lẻ trên nền tảng số như phát triển đa dạng những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng nhà nước tân tiến, những kênh phân phối mới đa tiện ích như mobile banking, internet banking, QR code, sử dụng công nghệ tiên tiến eKYC…Tuy nhiên, mỗi ngân hàng nhà nước sẽ có một kế hoạch khai thác, marketing thương mại riêng.
Tận dụng tốt thời cơ ngân hàng nhà nước sẽ tăng cấp cải tiến vượt bậc
Tại Đại hội cổ đông mới gần đây, VIB đặt tiềm năng lợi nhuận năm nay là 10.500 tỷ đồng, tăng 31% so với năm ngoái. Nguồn lực của VIB sẽ tập trung cho bán lẻ và ngân hàng nhà nước số. Bà Trần Thu Hương, Giám đốc Chiến lược kiêm Giám đốc Khối Ngân hàng bán lẻ VIB cho hay: “VIB đẩy mạnh phân khúc người tiêu dùng trẻ (thế hệ Millenials và Gen Z) sẽ chiếm khoảng chừng 85% khuôn khổ người tiêu dùng trong 5 năm tới. VIB sẽ cho ra mắt những sản phẩm số hóa và thẻ tín dụng độc đáo, đón đầu nhu yếu của thế hệ trẻ”.
Đại diện Agribank cho hay ngân hàng nhà nước đã phát triển phân khúc ngân hàng nhà nước bán lẻ với gần 20 triệu người tiêu dùng có tài năng khoản tiền gửi thanh toán, gần 17 triệu người tiêu dùng sử dụng thẻ ATM, gần 15 triệu người tiêu dùng đăng ký sử dụng dịch vụ thanh toán qua kênh Agribank E-Mobile Banking, Internet Banking, SMS Banking…
Số rất đông người tiêu dùng là hộ mái ấm gia đình, thành viên ở khu vực nông nghiệp nông thôn chiếm tỉ lệ gần 80% trên tổng số người tiêu dùng của Agribank. Đây là đối tượng người tiêu dùng truyền thống trong lôi kéo đầu tư và đầu tư tín dụng.
Trong mảng cho vay vốn bán lẻ, những Chuyên Viên nhận định rằng, nhu yếu mua sắm nhà, sửa nhà tăng mạnh nhất trong thời gian qua. Dù cơ cấu tổ chức cho vay vốn marketing thương mại bất động sản chỉ chiếm khoảng chừng 10-15% trong tổng khuôn khổ cho vay vốn của những ngân hàng nhà nước, nhưng nếu bóc tách tín dụng bán lẻ, tín dụng tiêu dùng, tín dụng cho vay vốn hộ thành viên…, thì tín dụng cho vay vốn bán lẻ tại nhiều ngân hàng nhà nước lên tới 75-80%. Điển hình như Techcombank luôn là ngân hàng nhà nước duy trì tỷ lệ cho vay vốn marketing thương mại bất động sản và liên quan bất động sản cao nhất thị trường khi tệp người tiêu dùng của nhà băng này cũng đa phần là nhóm “đại gia” bất động sản như Vingroup, Sungroup…
TS Nguyễn Trí Hiếu, Chuyên Viên tài chính - ngân hàng nhà nước xác định:“Ngân hàng đi tắt đón đầu được là ngân hàng nhà nước xử lý và xử lý bài toán của người tiêu dùng thành viên tốt nhất. Tiềm năng tăng trưởng của mảng ngân hàng nhà nước bán lẻ sẽ tính bằng lần, và là thị trường mở rộng cho tất cả những ngân hàng nhà nước biết tận dụng thời cơ để tăng cấp cải tiến vượt bậc".
Huyền Anh
Nhiều ngân hàng nhà nước thương mại vẫn lãi lớn trong 3 quý vừa qua nhờ thu nhập từ dịch vụ - Ảnh: T.L
Đi ngược xu hướng chung
Ngân hàng Nhà nước cho biết thêm thêm báo cáo tài chính quý 3 đã cho tất cả chúng ta biết tăng trưởng tín dụng toàn khối mạng lưới hệ thống chỉ đạt mức 6,1%, thấp hơn nhiều so với mức 9,4% cùng thời điểm năm trước. COVID-19 được dẫn giải là nguyên nhân chính, làm đứt gãy nhu yếu và sức hấp thụ tín dụng trong nền kinh tế tài chính.
Ngoài ra, COVID-19 cũng khiến nợ xấu tăng lên rõ rệt, cùng với đó ngân sách trích lập rủi ro bị đội lên rất cao. Và để tương hỗ người tiêu dùng giảm thiểu trở ngại vất vả bởi đại dịch này, những ngân hàng đã có nhiều đợt giảm lãi suất vay cho vay vốn từ đầu năm đến nay.
Tuy nhiên, một diễn biến đáng để ý quan tâm là một số trong những ngân hàng nhà nước thương mại tăng trưởng tổng tài sản, lôi kéo và cho vay vốn không đảm bảo, lãi suất vay cho vay vốn liên tục những đợt giảm để tương hỗ người tiêu dùng, nhưng tăng trưởng lợi nhuận lại cao hơn nhiều?
Cụ thể nhiều ngân hàng nhà nước tăng trưởng tổng tài sản dưới 10%, thậm chí có ngân hàng nhà nước còn ghi nhận mức giảm đến gần 10%; một số trong những ngân hàng nhà nước khác tăng trưởng tín dụng chỉ 6-7%.
Theo chiều ngược lại, nhiều ngân hàng nhà nước đạt mức tăng trưởng lợi nhuận 2 số lượng. Tính chung nhóm 12 ngân hàng nhà nước niêm yết số 1 tăng trưởng lợi nhuận trung bình đạt hơn 14% so với cùng kì năm ngoái.
Câu trả lời chung nhất lúc bấy giờ là nhờ kế hoạch bán lẻ mang lại.
Mùa báo cáo quý 3 vừa qua đã cho tất cả chúng ta biết nhiều ngân hàng nhà nước thương mại vẫn đảm bảo tăng trưởng lợi nhuận. Techcombank nối dài 20 quý liên tục tăng trưởng lệch giá, lợi nhuận tăng tới 20,9% so với cùng thời điểm.
Đặc biệt nợ xấu tụt giảm từ 1,8% cùng thời điểm 2022 xuống chỉ từ 0,6% - thấp nhất toàn khối mạng lưới hệ thống, tỉ lệ trích lập dự trữ bao nợ xấu được gia cố rất mạnh lên 148%, từ mức 77,1% cùng thời điểm năm trước dù tổng tài sản Techcombank chỉ tăng 4,6%, tín dụng tăng 8,3% so với đầu năm.
Tương quan này đã cho tất cả chúng ta biết lợi nhuận đã không hề dựa quá nhiều vào mở rộng tài sản và đẩy cao tăng trưởng tín dụng như truyền thống hoạt động và sinh hoạt giải trí những ngân hàng nhà nước thương mại Việt Nam nhiều năm trước. Thay vào đó, quy mô và kế hoạch bán lẻ, phát triển mạnh dịch vụ trở thành động lực cho hiệu suất cao hoạt động và sinh hoạt giải trí.
Chú trọng thu nhập dịch vụ
Nhìn sang một trường hợp khác, tại đại hội cổ đông đầu năm nay, VIB đưa ra tiềm năng tăng tỉ trọng cho vay vốn bán lẻ lên tới 85%. Hay tại Vietcombank, sau khi ngày càng tăng tỉ trọng tín dụng bán lẻ lên trên 50%, tốc độ tăng trưởng mảng này tiếp tục được đẩy cao 9 tháng đầu năm nay với hơn 13% trong khi tăng trưởng tín dụng chung chỉ hơn 6%...
Nguyên do trong toàn cảnh lãi suất vay cho vay vốn trên liên ngân hàng nhà nước về gần 0%/năm, lãi suất vay cho vay vốn bán sỉ đối đầu đối đầu về mức thấp, cho vay vốn bán lẻ có tỉ lệ lãi biên cao hơn để nâng hiệu suất cao sử dụng vốn.
Nhưng ngân hàng nhà nước bán lẻ không riêng gì có là cho vay vốn. Tính bền vững và "miễn nhiễm" với COVID-19 càng thể hiện ở phát triển và ngày càng tăng dịch vụ bán lẻ.
Tại cuộc gặp gỡ giới phân tích và nhà đầu tư vừa qua, đại diện Techcombank nhấn mạnh vấn đề ở định hướng kế hoạch thay vì đứng vị trí số 1 về tăng trưởng tín dụng, hướng mà ngân hàng nhà nước này tập trung là duy trì đứng vị trí số 1 trong phát triển người tiêu dùng và bán lẻ, bảo hiểm, tư vấn và phân phối trái phiếu, thanh toán giao dịch thanh toán thẻ, ngân hàng nhà nước số...
Ngân hàng bán lẻ được đo lường ở chỗ từng người tiêu dùng sử dụng bao nhiêu dịch vụ, lượng thanh toán giao dịch thanh toán ở những kênh tăng lên thế nào, thu hút thêm được bao nhiêu người tiêu dùng trong kỳ, hay tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) có tăng lên hay là không…
Cũng tại Techcombank, tỉ lệ CASA đến thời điểm cuối quý 3-2022 tiếp tục tạo kỷ lục của chính tôi cũng như của toàn khối mạng lưới hệ thống: lên tới 38,6% so với mức 34,5% cuối 2022.
Một điểm đáng để ý quan tâm từ CASA của Techcombank đã cho tất cả chúng ta biết rõ kế hoạch đã được lựa chọn: tập trung vào ngân hàng nhà nước số, tăng cấp cải tiến và nâng cao chất lượng dịch vụ trên những kênh thanh toán giao dịch thanh toán điện tử.
Theo tài liệu của Ngân hàng Nhà nước, trung bình số dư tiền gửi thanh toán trên tài khoản người tiêu dùng thành viên của toàn khối mạng lưới hệ thống những tổ chức tín dụng Việt Nam chỉ vào khoảng chừng 5,6 triệu đồng/tài khoản tính đến thời điểm cuối quý 2-2022, riêng tại Techcombank trung bình vượt trội tới 21 triệu đồng/tài khoản.
Ngân hàng Nhà nước ủng hộ
Nhìn lại trong năm mới gần đây và đến nay, có một trùng hợp ngẫu nhiên là những ngân hàng nhà nước thương mại bán lẻ thành công như đều được Ngân hàng Nhà nước giao chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng cao hơn nhiều so với nhiều thành viên khác.
Theo công bố của Ngân hàng Nhà nước, trong top được tăng trưởng tín dụng cao nhất 2022 có Techcombank, VPBank, VIB, TPBank và HDBank với hạn mức 19-23%. Vietcombank cũng khá được giao tăng 10%, cao hơn so với hạn mức ở nhóm "Big4".
Ngoài ra, Techcombank, Vietcombank, VIB đều nằm trong nhóm những ngân hàng nhà nước thương mại đầu tiên của Việt Nam đáp ứng toàn diện Basel II trước thời hạn.
Đặc biệt, khi Bộ Tài chính mới xây dựng dự thảo đề án áp dụng chuẩn mực kế toán quốc tế vào Việt Nam với đề xuất lộ trình áp dụng IFRS bắt nguồn từ năm 2022, riêng Techcombank đã hoàn tất và áp dụng IFRS9 từ năm 2022. Đây cũng là NHTM đang sở hữu tỉ lệ bảo vệ an toàn và đáng tin cậy vốn (CAR) lên tới 16,7%, cao hơn gấp hai yêu cầu của Basel II.
"Để có những kết quả này, Techcombank đã nỗ lực từ nhiều năm trước, từ việc am hiểu phân khúc người tiêu dùng, đi sâu vào hiểu đặc thù của từng phân khúc, tái thiết kế quy mô marketing thương mại, đưa ra những giải pháp, sản phẩm phù phù phù hợp với từng phân khúc…
Bên cạnh đó, hoàn toàn có thể kể tới những quyết định miễn phí toàn bộ những thanh toán giao dịch thanh toán trên những kênh điện tử để người tiêu dùng yên tâm thanh toán giao dịch thanh toán trên nền tảng ngân hàng nhà nước số số 1 Việt Nam của chúng tôi; hay việc dịch chuyển tài sản sang những phân khúc có mức giá trị cao, có rất chất lượng; việc tối ưu hóa nguồn lôi kéo đầu tư, ngân sách vốn để tạo ra lợi thế đối đầu đối đầu mới…
Tất cả những điều này giúp Techcombank đạt được kết quả khả quan như vậy", ông Phùng Quang Hưng - phó tổng giám đốc thường trực Techcombank - lý giải thêm tại cuộc tiếp xúc giới phân tích và nhà đầu tư vừa qua.
