Kinh Nghiệm về Trong phương thức nhờ thu phiếu trơn, ngân hàng nhà nước nhờ thu: Mới Nhất
Bùi Ngọc Phương Anh đang tìm kiếm từ khóa Trong phương thức nhờ thu phiếu trơn, ngân hàng nhà nước nhờ thu: được Update vào lúc : 2022-07-13 08:58:02 . Với phương châm chia sẻ Thủ Thuật Hướng dẫn trong nội dung bài viết một cách Chi Tiết Mới Nhất. Nếu sau khi đọc Post vẫn ko hiểu thì hoàn toàn có thể lại Comments ở cuối bài để Tác giả lý giải và hướng dẫn lại nha.
Nội dung chính
- 2. Các bên tham gia phương thức nhờ thu3. Các loại thanh toán nhờ thu 4. Quy trình thanh toán nhờ thu5. Một số lưu ý với phương thức thanh toán nhờ thu Trước hết, khái niệm nhờ thu phiếu trơn là gì? Quy trình nhờ thu phiếu trơn: Rủi ro trong phương thức nhờ thu phiếu trơnVideo liên quan
Nhờ thu là phương thức thanh toán, theo đó, bên bán (nhà xuất khẩu) sau khi Giao hàng hay đáp ứng dịch vụ, ủy thác cho ngân thu phục vụ mình xuất trình bộ chứng từ thông qua ngân hàng nhà nước đại lý cho bên mua (nhà nhập khẩu) để được thanh toán, đồng ý hối phiếu hay đồng ý những điều kiện và điều khoản khác.
Để phương thức thanh toán này được sử dụng một cách có hiệu suất cao, đảm bảo quyền lợi cho những bên tham gia thanh toán, phòng thương mại quốc tế (International Chamber of Commerce – ICC) đã phát hành văn bản “Quy tắc thống nhất về nhờ thu” (Uniform Rules for Collection – URC) được phát hành lần đầu vào năm 1956. Đây là văn bản mang tính chất chất chất pháp lý tùy ý – nghĩa là việc áp dụng văn bản này là không bắt buộc. Tuy nhiên khi đã có sự thống nhất của hai bên mua và bán, thì phải dẫn chiếu những điều khoản của URC và phải tuân thủ những điều khoản đó.
2. Các bên tham gia phương thức nhờ thu
- Người uỷ nhiệm thu (Principal): là người xuất khẩu, người hưởng lợi. Là tình nhân cầu ngân thu phục vụ mình thu hộ tiền.
- Người trả tiền (Drawee): là người mà Nhờ thu được xuất trình để thanh toán hay đồng ý thanh toán. Người trả tiền trong ngoại thương là người nhập khẩu.
- Ngân hàng nhờ thu – Remitting Bank (hay còn gọi là ngân hàng nhà nước nhận uỷ nhiệm thu): là ngân thu phục vụ người xuất khẩu.
- Ngân hàng thu hộ (Collecting Bank): là ngân thu phục vụ người nhập khẩu.
Thông thường, đây là ngân hàng nhà nước đại lý hay chi nhánh của ngân hàng nhà nước nhờ thu có trụ sở ở nước Người trả tiền.
- Ngân hàng xuất trình (presenting Bank)
o Nếu người trả tiền có quan hệ tài khoản với ngân hàng nhà nước thu hộ, thì ngân hàng nhà nước thu hộ sẽ xuất trình nhờ thu trực tiếp cho những người dân trả tiền, trong trường hợp này thì ngân hàng nhà nước thu hộ đồng thời là ngân hàng nhà nước xuất trình.
o Nếu người trả tiền không còn quan hệ tài khoản với ngân hàng nhà nước thu hộ, thì hoàn toàn có thể chuyển Nhờ thu cho một ngân hàng nhà nước khác có quan hệ tài khoản với Người trả tiền để xuất trình. Trong trường hợp này, ngân thu phục vụ người trả tiền trở thành ngân hàng nhà nước xuất trình, và phụ trách trực tiếp với ngân hàng nhà nước thu hộ.
3. Các loại thanh toán nhờ thu
Căn cứ theo thời hạn, có 2 loại Nhờ thu:
- Nhờ thu trả ngay (D/P): Phương thức này quy định người tiêu dùng/người nhập khẩu phải thanh toán tiền ngay lúc nhận bộ chứng từ.
- Nhờ thu trả chậm (D/A): Phương thức này được cho phép người tiêu dùng không phải thanh toán ngay nhưng phải ký đồng ý thanh toán trên hối phiếu có kỳ hạn, được ký phát bởi người bán/người xuất khẩu. Thông thường hối phiếu đã đồng ý sẽ được giữ tại nơi bảo vệ an toàn và đáng tin cậy của ngân hàng nhà nước nhờ thu (ngân hàng nhà nước người nhập khẩu) cho tới ngày đáo hạn. Tới ngày này, người tiêu dùng phải thực hiện thanh toán như đã đồng ý.
Căn cứ theo chứng từ, có 2 loại nhờ thu:
- Nhờ thu phiếu trơn: Bộ chứng từ Nhờ thu chỉ gồm Hối phiếu và Yêu cầu nhờ thu của Ngân hàng của người xuất khẩu
- Nhờ thu kèm chứng từ: Bộ chứng từ nhờ thu ngoài Hối phiếu, yêu cầu nhờ thu của Ngân hàng còn tồn tại bộ chứng từ gửi hàng. Khi đó người nhập khẩu nếu muốn nhận chứng từ thì sẽ phải thanh toán (D/P) hoặc ký đồng ý hối phiếu (D/A).
4. Quy trình thanh toán nhờ thu
a) Nhờ thu trơn (Clean Collection)
Nhờ thu trơn (ủy thác thu không kèm chứng từ) là phương thức mà người bán nhờ ngân hàng nhà nước thu hộ tiền trên tờ hối phiếu ở người tiêu dùng, trong đó chứng từ nhờ thu chỉ gồm có chứng từ tài chính, còn những chứng từ thương mại được gửi trực tiếp cho những người dân nhập khẩu không thông qua ngân hàng nhà nước.
Quy trình thanh toán nhờ thu trơn:
Giải thích quy trình:
(1) Hai bên ký phối hợp đồng thương mại.
(2) Người bán chuyển Giao sản phẩm & hàng hóa, cùng chứng từ sản phẩm & hàng hóa cho những người dân tiêu dùng.
(3) Người bán lập hối phiếu và ủy nhiệm cho ngân hàng nhà nước nhờ thu tiền từ người tiêu dùng.
(4) Ngân hàng nhờ thu gửi lệnh nhờ thu và hối phiếu tới ngân hàng nhà nước thu hộ/ngân hàng nhà nước xuất trình để thu tiền từ người tiêu dùng.
(5) Ngân hàng thu hộ thông báo lệnh nhờ thu tới người tiêu dùng về để đồng ý thanh toán hoặc thanh toán ngay hối phiếu nhờ thu.
(6) Người mua/nhà nhập khẩu thanh toán hoặc đồng ý hối phiếu.
(7) Ngân hàng thu hộ chuyển tiền nhờ thu hoặc hối phiếu kỳ hạn đã đồng ý lại cho ngân hàng nhà nước nhờ thu.
(8) Ngân hàng nhờ thu ghi có tài năng khoản cho những người dân bán hoặc đưa lại cho ngưới bán hối phiếu kỳ hạn đã được ký đồng ý thanh toán của phía người tiêu dùng.
b) Nhờ thu kèm chứng từ (Documentary Collection)
Phương thức thanh toán mà người bán sau khi hoàn thành xong trách nhiệm và trách nhiệm Giao hàng thì lập bộ chứng từ thanh toán nhờ thu (chứng từ gửi hàng và hối phiếu) và nhờ ngân hàng nhà nước thu hộ tiền tờ hối phiếu đó, với điều kiện là người tiêu dùng trả tiền hoặc đồng ý trả tiền thì ngân hàng nhà nước mới trao toàn bộ chứng từ gửi hàng cho những người dân tiêu dùng về để họ nhận hàng.
Quy trình nhờ thu kèm chứng từ:
Giải thích quy trình:
(1) Hai bên người tiêu dùng và người bán tiến hành ký phối hợp đồng mua và bán ngoại thương.
(2) Người bán gửi hàng cho những người dân tiêu dùng.
(3) Người bán điền đơn yêu cầu Nhờ Thu kèm chứng (mẫu của ngân hàng nhà nước) gửi cùng chứng từ tài chính và chứng từ thương mại ủy nhiệm cho ngân hàng nhà nước nhờ thu để thu tiền hàng từ người tiêu dùng.
(4) Ngân hàng nhờ thu lập lệnh nhờ thu và gửi cùng bộ chứng từ tới ngân hàng nhà nước thu hộ/ngân hàng nhà nước xuất trình.
(5) Ngân hàng thu hộ thông báo lệnh nhờ thu và xuất trình chứng từ cho những người dân tiêu dùng/nhà nhập khẩu để yêu cầu thanh toán hoặc đồng ý thanh toán.
(6) Người mua thanh toán, ký đồng ý thanh toán, hoặc ký phát kỳ phiếu/giấy nhận nợ.
(7) Ngân hàng thu hộ trao chứng từ thương mại cho những người dân tiêu dùng về để người tiêu dùng đi nhận hàng.
(8) Ngân hàng thu hộ chuyển tiền thu được cho ngân hàng nhà nước nhờ thu.
(9) Ngân hàng nhờ thu ghi có tài năng khoản có người bán, hoặc trao trả cho những người dân bán chứng từ tài chính đã được ký đồng ý thanh toán, hoặc những chứng từ tài chính khác do người tiêu dùng ký phát.
5. Một số lưu ý với phương thức thanh toán nhờ thu
So với nhờ thu trơn, nhờ thu chứng từ đảm bảo quyền lợi cho những người dân XK hơn bởi lẽ ngân hàng nhà nước trong phương thức này đã thay người XK khống chế chứng từ sản phẩm & hàng hóa, người NK có trả tiền hay đồng ý trả tiền mới được nhận bộ chứng từ đi nhận hàng. Tuy nhiên, việc thu tiền của người XK vẫn chưa chắc như đinh vì:
Với điều kiện nhờ thu trả tiền giao chứng từ – Documents against payment (D/P): tuy còn giữ quyền trấn áp hàng hoá sau khi Giao hàng nhưng nếu người NK không sở hữu và nhận hàng và không trả tiền, người XK phải tốn phí thời gian và tiền bạc để thu hồi vốn hoặc xử lý và xử lý lô hàng đã gửi.
Với điều kiện nhờ thu đồng ý trả tiền đổi chứng từ – Documents against acceptance (D/A): Người XK mất quyền trấn áp sản phẩm & hàng hóa sau khi hối phiếu được đồng ý, việc thu tiền thời điểm hiện nay hoàn toàn tuỳ thuộc thiện chí của người NK.
Trong trường hợp hàng được gửi bằng đường hàng không hoặc một vài phương thức vận tải khác, vận đơn hàng không hoặc những chứng từ tương tự không phải là chứng từ sở hữu hàng hoá, do đó hàng hoá hoàn toàn có thể được chuyển giao cho những người dân NK trong khi việc thanh toán hoặc đồng ý không được thực hiện.
Để được tư vấn về những phương thức thanh toán cũng như thủ tục hải quan xuất nhập khẩu, hãy liên hệ với Nitoda sớm nhất!
CÔNG TY CỔ PHẦN NITODA
Địa chỉ: 204 Hồng Mai, Hai Bà Trưng, Tp Hà Nội Thủ Đô
Điện thoại: 0978222650
E-Mail:
Website: https://www.nitoda.com
Trong thương mại quốc tế, nhờ thu thực chất là quy trình ngân hàng nhà nước thu hộ tiền từ người tiêu dùng trả cho những người dân bán. Nếu phân loại theo tính chất của cục chứng từ thì nhờ thu được phân thành nhờ thu trơn và nhờ thu kèm chứng từ. Phương thức thanh toán nhờ thu trơn không địa thế căn cứ vào chứng từ thương mại mà chỉ nhờ vào chứng từ tài chính. Bài viết sẽ nêu và phân tích những nội dung, quy trình và những rủi ro trong phương thức nhờ thu phiếu trơn.
Trước hết, khái niệm nhờ thu phiếu trơn là gì?
Nhờ thu phiếu trơn là phương thức thanh toán, trong đó chứng từ nhờ thu chỉ gồm có chứng từ tài chính, còn những chứng từ thương mại được gửi trực tiếp cho những người dân nhập khẩu thông qua ngân hàng nhà nước.
Trong số đó,
Chứng từ tài chính gồm có: hối phiếu, kỳ phiếu, séc, hoặc những phương tiện tương tự khác sử dụng trong việc chi trả, thanh toán tiền.
Chứng từ thương mại gồm có: hóa đơn, chứng từ vận tải,...( những chứng từ không phải là chứng từ tài chính).
Quy trình nhờ thu phiếu trơn:
(1) Ký phối hợp đồng mua và bán, trong đó có điều khoản thanh toán ghi áp dụng phương thức "nhờ thu phiếu trơn".
(2) Người ủy thác (nhà xuất khẩu) gửi sản phẩm & hàng hóa và bộ chứng từ thương mại trực tiếp cho những người dân trả tiền (nhà nhập khẩu).
(3) Nhà xuất khẩu kiến nghị và gửi đơn yêu cầu nhờ thu cùng bộ chứng từ chứng tài chính cho ngân hàng nhà nước nhờ thu (NHNT) để thu tiền từ nhà nhập khẩu.
(4) Nhân hàng nhờ thu lập và gửi lệnh nhờ thu cung chứng từ tài chính tới ngân hàng nhà nước thu hộ (NHTH) để thu tiền từ nhà nhập khẩu.
(5) NHTH thông báo lệnh nhờ thu tới nhà nhập khẩu.
(6) Nhà nhập khẩu thanh toán hoặc đồng ý thanh toán.
(7) NHTH chuyển tiền nhờ thu, hoặc hối phiếu kỳ hạn đã đồng ý cho NHNT.
(8) NHNT chuyển tiền nhờ thu, hoặc hối phiếu kỳ hạn đã đồng ý cho nhà xuất khẩu.
Rủi ro trong phương thức nhờ thu phiếu trơn
Do việc trả tiền trong nhờ thu phiếu trơn không địa thế căn cứ vào chứng từ thương mại, mà chỉ nhờ vào chứng từ tài chính, nên sẽ xuất hiện nhiều rủi ro trong quá trình thực hiện thanh toán.
Trước hết là về phía nhà xuất khẩu. Rủi ro đa phần thuộc về nhà xuất khẩu:
– Nếu nhà nhập khẩu gặp bất kể vấn đề về tài chính thì sẽ ảnh hưởng đến kĩ năng nhận tiền thanh toán của nhà xuất khẩu: nếu nhà nhập khẩu vỡ nợ hay năng lực về tài chính yếu kém thì việc thanh toán sẽ chậm trễ hoặc không thể nhận được tiền hàng.
– Nhà nhập khẩu chủ tâm lừa đảo, vẫn nhận hàng nhưng từ chối thanh toán hoặc từ chối đồng ý thanh toán.
– Đến hạn thanh toán hối phiếu kỳ hạn nhưng nhà nhập khẩu không thể thanh toán hoặc không thích thanh toán thì nhà xuất khẩu hoàn toàn có thể kiện ra tòa nhưng ngân sách rất tốn kém và không phải lúc nào thì cũng nhận được tiền.
Đối với nhà nhập khẩu:
– Lệnh nhờ thu hoàn toàn có thể đến trước sản phẩm & hàng hóa, nhà nhập khẩu phải thực hiện trách nhiệm và trách nhiệm thanh toán trước khi nhận được hàng, không thể đảm bảo được độ đúng chuẩn và chất lượng của sản phẩm & hàng hóa.
– Hàng hóa hoàn toàn có thể không được nhà xuất khẩu gửi đi....
Có thể thấy rủi ro của nhà xuất khẩu là rất lớn vì giữa việc nhận hàng và thanh toán của nhà nhập khẩu không còn sự ràng buộc với nhau. Nhờ thu phiếu trơn chỉ được áp dụng trong trường hợp nhà nhập khẩu và xuất khẩu phải có quan hệ thật sự tin tưởng lẫn nhau. Nhà xuất khẩu phải có thiện chí Giao hàng và nhà nhập khẩu phải có thiện chí thanh toán.
Trên đây là những nội dung cơ bản nhất về nhờ thu phiếu trơn mà một nhà xuất nhập khẩu cần nắm vững. Rất mong nội dung bài viết hữu ích với bạn đọc!!!
