Kinh Nghiệm Hướng dẫn Ký thay trong hợp đồng bảo hiểm Mới Nhất
Bùi Minh Chính đang tìm kiếm từ khóa Ký thay trong hợp đồng bảo hiểm được Update vào lúc : 2022-04-30 07:01:06 . Với phương châm chia sẻ Mẹo Hướng dẫn trong nội dung bài viết một cách Chi Tiết 2022. Nếu sau khi đọc Post vẫn ko hiểu thì hoàn toàn có thể lại Comment ở cuối bài để Ad lý giải và hướng dẫn lại nha.(ĐTCK) Đó là lưu ý của luật sư Trần Duy Cảnh, Giám đốc Công ty luật Trách Nhiệm Hữu Hạn Luật Việt khi trao đổi với Báo Đầu tư Chứng khoán xung quanh những lo ngại việc áp dụng Luật Công chứng hoàn toàn có thể khiến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị vô hiệu.
Sau khi đăng tải bài báo “Mắc lỗi kê khai vẫn được chi trả bảo hiểm” (ghi nhận việc người tiêu dùng được tòa xử thắng dù kê khai không đầy đủ), Báo Đầu tư Chứng khoán nhận được nhiều ý kiến phản hồi, trong đó có lo ngại về rủi ro tiềm ẩn tiềm ẩn có tầm khoảng chừng 10 triệu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện hữu bị “bác”, bị tuyên bố vô hiệu nếu áp dụng Điều 35 và 36 – Luật Công chứng bởi bộ hợp đồng của 18 công ty bảo hiểm nhân thọ trên thị trường lúc bấy giờ gần như thể không ký nháy từng trang. Ông nghĩ sao về điều này?
Thông thường, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một dạng hợp đồng theo mẫu, tức là nội dung của hợp đồng do công ty bảo hiểm soạn thảo sẵn. Tại Điều 35 và 36 – Luật Công chứng năm 2006 (tương ứng với Điều 40 và 41 – Luật Công chứng năm 2014) quy định về thủ tục công chứng hợp đồng đã được soạn thảo sẵn và công chứng hợp đồng soạn thảo theo đề nghị của tình nhân cầu công chứng, trường hợp tình nhân cầu công chứng đồng ý toàn bộ nội dung trong dự thảo hợp đồng thì ký vào từng trang của hợp đồng. Do đó, khi công chứng viên thực hiện công chứng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, những bên sẽ phải ký nháy vào từng trang của hợp đồng cùng với bộ hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.
Tuy nhiên, trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm có vi phạm quy định Luật Công chứng, rõ ràng là bộ hợp đồng này kèm theo hồ sơ yêu cầu bảo hiểm không được những bên hoặc một trong những bên ký nháy từng trang thì cũng không thể bị tuyên bố vô hiệu. Bởi theo quy định tại Điều 119 và 129 – Bộ luật Dân sự năm 2015, trong trường hợp luật quy định thanh toán giao dịch thanh toán dân sự phải được thể hiện bằng văn bản có công chứng, xác nhận, đăng ký thì phải tuân thủ theo quy định đó, nếu thanh toán giao dịch thanh toán dân sự vi phạm quy định điều kiện có hiệu lực hiện hành về hình thức thì mới vô hiệu, tức là chế tài vô hiệu chỉ được áp dụng đối với thanh toán giao dịch thanh toán dân sự vi phạm hình thức bắt buộc là vấn đề kiện có hiệu lực hiện hành của thanh toán giao dịch thanh toán.
Chỉ những thanh toán giao dịch thanh toán pháp luật quy định nên phải thể hiện bằng văn bản, phải có xác nhận, ghi nhận, đăng ký hoặc xin phép mà những bên không tuân thủ quy định này mới bị vô hiệu, mà theo quy định tại Điều 14 – Luật Kinh doanh bảo hiểm về hình thức hợp đồng bảo hiểm thì: “Hợp đồng bảo hiểm phải được lập thành văn bản. Bằng chứng giao phối hợp đồng bảo hiểm là giấy ghi nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm, điện báo, telex, fax và những hình thức khác do pháp luật quy định”.
Như vậy, hợp đồng bảo hiểm chỉ việc được lập thành văn bản mà không còn yêu cầu nên phải được công chứng, xác nhận. Hợp đồng bảo hiểm được công chứng là theo yêu cầu tự nguyện của những bên tham gia hợp đồng. Do đó, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không được công chứng hoặc được công chứng không đúng quy định thì không biến thành tuyên bố vô hiệu.
Vậy hợp đồng bảo hiểm được xem là vô hiệu lúc nào?
Luật sư Trần Duy Cảnh, Giám đốc Công ty luật Trách Nhiệm Hữu Hạn Luật Việt
Hợp đồng được xem là vô hiệu khi một hoặc những bên ký hợp đồng yêu cầu tòa án tuyên vô hiệu, chứ không thể tự động vô hiệu. Nói cách khác, khoảng chừng 10 triệu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lúc bấy giờ không tự động vô hiệu được.
Về việc áp dụng Luật Công chứng đối với việc công chứng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, tôi muốn nhấn mạnh vấn đề rằng, Luật Công chứng quy định, công chứng là việc công chứng viên của một tổ chức hành nghề công chứng ghi nhận tính xác thực, hợp pháp của hợp đồng mà theo quy định của pháp luật phải công chứng hoặc thành viên, tổ chức tự nguyện yêu cầu công chứng.
Tuy nhiên, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là loại hợp đồng bảo hiểm theo mẫu của doanh nghiệp bảo hiểm. Các nội dung của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải được doanh nghiệp bảo hiểm công khai minh bạch theo đúng quy định và tuân thủ đúng những quy tắc, điều khoản, biểu phí đã được Bộ Tài chính phê chuẩn. Bên mua bảo hiểm đã có thời gian nghiên cứu và phân tích, tìm hiểu trước khi lựa chọn giao phối hợp đồng bảo hiểm.
Luật Kinh doanh bảo hiểm và pháp luật có liên quan không còn quy định hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải được công chứng. Đồng thời, doanh nghiệp bảo hiểm là tổ chức có tư cách pháp nhân, có con dấu và hoàn toàn có thể nhân danh mình tham gia quan hệ pháp luật một cách độc lập.
Do đó, khi những bên giao phối hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không nhất thiết phải công chứng hợp đồng, mà hợp đồng vẫn phát sinh hiệu lực hiện hành pháp lý nếu tuân thủ những quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm và pháp luật có liên quan.
Để bảo vệ mình, theo ông, những công ty bảo hiểm phải làm gì?
Các công ty bảo hiểm là bên đưa ra hợp đồng theo mẫu nên sẽ phải chịu những rủi ro pháp lý khi điều khoản quy định trong hợp đồng không rõ ràng. Điều 21 – Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định: “Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm có điều khoản không rõ ràng thì điều khoản đó được lý giải theo hướng có lợi cho bên mua bảo hiểm”.
Khoản 2, Điều 405 – Bộ luật Dân sự cũng quy định: “Trường hợp hợp đồng theo mẫu có điều khoản không rõ ràng thì bên đưa ra hợp đồng theo mẫu phải chịu bất lợi khi lý giải điều khoản đó”. Bởi vậy, khi marketing thương mại và khai thác bảo hiểm, những công ty bảo hiểm cần tuân thủ những nguyên tắc, trong đó đảm bảo tính trung thực, công khai minh bạch và minh bạch, tránh để người tiêu dùng hiểu sai về sản phẩm, dịch vụ do doanh nghiệp bảo hiểm đáp ứng. Đồng thời, trước khi giao phối hợp đồng bảo hiểm phải tìm hiểu những thông tin thiết yếu về người tiêu dùng, xem xét kĩ năng tài chính và năng lực trình độ của tớ, đảm bảo duy trì những nguồn lực tài chính, kĩ năng thanh toán và những khối mạng lưới hệ thống quản lý rủi ro.
Trong trường hợp nêu trên, thứ tự ưu tiên áp dụng những quy định, văn bản pháp luật là ra làm sao (hợp đồng bảo hiểm, luật chuyên ngành (luật bảo hiểm) hay luật nào, hay sẽ phải xem lại nhiều luật chuyên ngành tương đương khác kể cả xích míc)?
Nguyên tắc “ưu tiên áp dụng luật chuyên ngành trước luật chung” đã được quy định trong nhiều văn bản luật. Cụ thể, Khoản 1, Điều 4 – Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định: “Bộ luật này là luật chung điều chỉnh những quan hệ dân sự”.
Khoản 2 điều này cũng nêu rõ: “Luật khác có liên quan điều chỉnh quan hệ dân sự trong những nghành rõ ràng không được trái với những nguyên tắc cơ bản của pháp luật dân sự quy định tại Điều 3 của cục luật này”.
Khoản 3 điều này cho hay: “Trường hợp luật khác có liên quan không quy định, hoặc có quy định nhưng vi phạm Khoản 2 điều này thì quy định của Bộ luật Dân sự năm 2015 được áp dụng”. Luật khác ở đây được hiểu là luật riêng/luật chuyên ngành.
Bên cạnh đó, Điều 156 – Luật Ban hành văn bản quy phạm pháp luật năm 2015 quy định về áp dụng văn bản quy phạm pháp luật có nêu: “Trong trường hợp những văn bản quy phạm pháp luật có quy định rất khác nhau về cùng một vấn đề thì áp dụng văn bản có hiệu lực hiện hành pháp lý cao hơn”.
Như vậy, trong trường hợp những văn bản quy phạm pháp luật có quy định giống nhau về cùng một vấn đề thì áp dụng luật chuyên ngành. Trường hợp những văn bản quy phạm pháp luật có quy định rất khác nhau về cùng một vấn đề thì áp dụng quy định của Bộ luật Dân sự năm 2015.
Với những hợp đồng bảo hiểm được ký qua hình thức online liệu bị ảnh hưởng?
Theo quy định tại Luật Giao dịch điện tử năm 2005 thì “Hợp đồng điện tử là hợp đồng được thiết lập dưới dạng thông điệp tài liệu. Giá trị pháp lý của hợp đồng điện tử không thể bị phủ nhận chỉ vì hợp đồng đó được thể hiện dưới dạng thông điệp tài liệu (Điều 33 và 34). Thông điệp tài liệu là thông tin được tạo ra, được gửi đi, được nhận và được tàng trữ bằng phương tiện điện tử (Khoản 12, Điều 4)”.
Về phạm vi áp dụng của thanh toán giao dịch thanh toán điện tử được pháp luật công nhận gồm có: Các thanh toán giao dịch thanh toán điện tử được áp dụng trong hoạt động và sinh hoạt giải trí của những đơn vị nhà nước; trong nghành dân sự, marketing thương mại, thương mại và những nghành khác do pháp luật quy định (Điều 1).
Bên cạnh đó, theo quy định tại Điều 14 – Luật Kinh doanh bảo hiểm về hình thức hợp đồng bảo hiểm thì: “Hợp đồng bảo hiểm phải được lập thành văn bản. Bằng chứng giao phối hợp đồng bảo hiểm là giấy ghi nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm, điện báo, telex, fax và những hình thức khác do pháp luật quy định”.
Do vậy, cạnh bên hợp đồng bảo hiểm truyền thống (hợp đồng do những bên xác lập và ký kết trực tiếp), hợp đồng bảo hiểm được thiết lập dưới dạng thông điệp tài liệu cũng khá được pháp luật công nhận. Khi có dẫn chứng là giấy yêu cầu bảo hiểm có chữ ký của bên mua bảo hiểm, giấy ghi nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm, điện báo, telex, fax và những hình thức khác do pháp luật quy định cũng nghĩa là hợp đồng bảo hiểm đã được giao kết và có hiệu lực hiện hành đối với những bên tham gia.
Như đã trình bày ở trên, việc công chứng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không phải là thủ tục bắt buộc khi những bên giao phối hợp đồng. Do đó, hiệu lực hiện hành của những hợp đồng bảo hiểm giao kết theo hình thức số hóa cũng không biến thành ảnh hưởng bởi quy định tại Điều 35 và 36 – Luật Công chứng năm 2006 (tương ứng với Điều 40 và 41 – Luật Công chứng năm 2014).
Trong nền kinh tế tài chính hội nhập và sự phát triển mạnh mẽ và tự tin của ngành công nghệ tiên tiến thông tin như lúc bấy giờ, hợp đồng bảo hiểm được ký online đang dần trở thành phương thức được nhiều công ty bảo hiểm lựa chọn thay thế cho những loại hợp đồng truyền thống bởi những ưu thế vượt trội như tiết kiệm thời gian và ngân sách thanh toán giao dịch thanh toán, rút ngắn khoảng chừng cách, thuận tiện và đơn giản trao đổi tài liệu và chia sẻ thông tin với người tiêu dùng.
Nguồn: https://tinnhanhchungkhoan/can-trong-mac-loi-ngay-o-hop-dong-bao-hiem-mau-post277216.html
